Remessa Online, Wise (antiga Transferwise), Banco Inter, Banco Rendimento, Western Union, Confidence Câmbio ou PayPal: qual a melhor forma de transferir dinheiro ao exterior?
Seja na operação de enviar ou receber, veja se é seguro, as vantagens, desvantagens e qual a melhor escolha para você!
Veja abaixo as vantagens da Remessa Online em enviar ou receber dinheiro do exterior!
Para aproveitar já um cupom de 10% no spread usando o código VIAGEMLENTA perpétuo, sem qualquer limitação de uso, use esse link promocional.
Para pessoa jurídica, as vantagens são maiores e dependem do volume da operação. Clique para acessar a página da PJ da Remessa Online for business.
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Pessoa jurídica: na primeira e segunda operação, pague apenas 0,99% de spread e tenha ainda um desconto adicional de 15% usando o link promocional.
Pessoa física: Transferindo mais de R$5.000 até 14/05/22, poderá cadastrar a operação e ganhar um número da sorte, que poderá ser sorteado para ganhar R$25.000,00. Utilizando o link de descontos, ele ganha 15% de desconto adicionalmente.
As fintechs para transferência de dinheiro ao exterior: enfim, custos menores!
Sofremos muito no passado com a cobrança de tarifas bancárias pelos grandes bancos e operadoras de cartão de crédito. De uns anos para cá, o surgimento de alternativas como o Nubank e Banco Inter foi fundamental para que economizemos em taxas e tarifas.
Na área de transferências internacionais, não está sendo diferente. Antes, os grandes bancos e corretoras jogavam sozinhos nesse mercado e as tarifas eram absurdas. Quando comecei a receber o rendimento do Google Adsense através do blog, elas rondavam em torno de US$ 50 nos maiores players.
Pioneiro e caro: Banco Rendimento
Havia, na época, uma alternativa “menos pior”: o Banco Rendimento, que cobrava US$ 20.00 por transferência. Ainda alto, principalmente comparado ao pequeno montante que eu recebia.
O Banco Rendimento, porém, exagerava no spread de câmbio. Nós pagávamos uma menor tarifa fixa, mas ele compensava na diferença entre o dólar e o real. Eu já desconfiava dessa prática, pelos acompanhamentos de fóruns de discussão do Adsense, e muitos comentavam os valores das cotações de transferência: a cotação do Banco Rendimento não era uma das melhores.
Infelizmente, o Banco Rendimento não permite simular na plataforma, ao menos para quem não é cliente, os valores de conversão. Porém, em grupos do Facebook, vemos que, além de cobrar tarifa, ele paga um valor de dólar menor do que a Remessa Online. Imagine usando um cupom de desconto?
Hoje o mercado está bem mais competitivo, possuindo ao menos três instituições competitivas para as remessas de dinheiro ao exterior: a Remessa Online, a Wise, antiga Transferwise e o Banco Inter. Dessas, a Remessa Online é a mais nova e revela o procedimento seguro para as transferências: ela usa a tecnologia de blockchain para a garantia das transações.
Com o aumento da oferta do mercado de transferência de dinheiro ao exterior, podemos fazer escolhas mais sensatas se precisarmos enviar valores para algum parente ou amigo no exterior. Somos capazes de escolher menores taxas (através da tecnologia Ripple, utilizada pela Remessa Online) para transferir nosso dinheiro em corretoras de valores de outros países para diversificar nossos investimentos, como a corretora Avenue, que tenho usado a partir de 2021. Idem para recebermos pagamentos de fora, como salários, trabalhos eventuais ou monetização de blogs e afiliados.
A competição é bem-vinda! E parece que ela tende a aumentar com as novas regras que o governo quer implantar para liberalizar o mercado de câmbio e as remessas ao exterior. Porém, até então não encontro meios mais baratos do que as três grandes citadas até então. Comentarei ainda sobre o PayPal, Confidence Câmbio e Western Union no quarto item adiante.
O que analisar para escolher a melhor forma de enviar dinheiro ao exterior?
No processo de escolha entre as três fintechs, vou me ater a 4 itens:
- facilidade de operação e segurança: como funcionam as plataformas?
- índice de reclamações: como elas se saem na qualidade das operações no Reclame Aqui?
- limites de envio: sempre importantes para quem transfere altos volumes de dinheiro;
- taxas e os custos gerais: provavelmente o mais determinante na sua escolha!
Atribuirei notas de 3 (melhor) a 1 (pior) para cada item e irei, a cada etapa, somando os valores acumulados, ok?
1) Facilidade de operação e segurança na transferência de dinheiro ao exterior
Experimentei as 3 plataformas e gostei muito da Remessa Online e da Wise. O Banco Inter não possui uma plataforma no desktop, apenas no app, que apesar de ser simples, prejudica quem prefere usar uma tela maior. Eu, particularmente, não gosto muito das telinhas, que limitam muito a experiência do usuário.
As duas primeiras possuem uma seção de ajuda muito grande em suas plataformas, incluindo um chat bem eficiente. O Banco Inter, novamente, fica atrás: não oferece nada ao usuário. E se o cliente se arriscar a perguntar em seu chat, é provável que a resposta chegue sem sentido, pelo seu robô de atendimento ou apenas no dia seguinte. Eu sou cliente do Banco Inter, e sei como seu relacionamento com o cliente ainda precisa ser muito melhorado.
Não é à toa que a Remessa Online tem dobrado de tamanho a cada semestre e foi indicada para o Endeavor Scale Up Fintech em janeiro de 2020. O atendimento faz parte, com certeza, dessa conquista, além processo de transferência ser extremamente seguro em função da tecnologia blockchain.
A Wise, por outro lado, foi acusada recentemente, ainda sob o nome de Transferwise, de estar envolvida com lavagem de dinheiro pelo próprio banco com quem operava no Brasil. Depois disso, ela alterou seu nome e o caso parece ter sido abafado. Meio estranho, não? Mesmo assim, dei o benefício da dúvida para a Wise e não incluí esse fato nas notas abaixo.
| Remessa Online | Wise | Banco Inter |
| 3 | 3 | 1 |
2) Índice de reclamações das empresas
Usei o portal mais acessado para checar os índices de reclamações de cada uma das fintechs: o Reclame Aqui.
O Banco Inter se sai pior nesse quesito, embora tenhamos que fazer uma consideração que as notas atribuídas e ele no site são muito mais referentes ao seu papel como banco do que como instituição de remessa de dinheiro ao exterior.
A comparação é mais bem realizada com a Wise e Remessa Online, pois elas são essencialmente empresas especializadas em envios e recebimentos de valores ao exterior. No caso da primeira, ela possui a nota 8,3 resolvendo 89,9% dos problemas. A Remessa Online, por sua vez, parece mais confiável, com uma nota de 8,9 e resolvendo 94,2% dos problemas.
Os dados foram compilados no dia 07/06/2021 e corroboro o resultado: já usei muito o chat da Remessa Online e o atendimento é estilo Nubank: excelente!
“Falei com várias companhias e o atendimento da Remessa Online foi, de longe, o melhor. Com o respaldo deles, fiz a opção de comprar e importar por minha conta”, afirma o comandante Sancho, que comprou um avião nos EUA transferindo dinheiro pela companhia.
A Remessa Online também possui o certificado RA1000 do Reclame Aqui. Ou seja, se deseja uma opção confiável que não te deixa na mão, a Remessa Online é a melhor opção.
| Remessa Online | Wise | Banco Inter |
| 6 | 5 | 2 |
3) Limites de envio
Em todas as fintechs você tem duas opções de cadastros. Um é mais simples, onde você fornece apenas dados básicos e gasta poucos minutos para efetivá-lo. O outro, mais completo, demanda a necessidade de envio de uma documentação maior, como comprovantes de declarações de imposto de renda.
Esse segundo caso é necessário caso você precise enviar valores mais altos, e cada uma das empresas estabelecerá seu limite de envio com base na sua situação financeira e fiscal. A comparação abaixo refere-se aos limites de envios SEM a necessidade de documentação adicional.
A Remessa Online possui limites de transferências maiores
Para o cadastro mais simples, o destaque novamente é a Remessa Online, que possui um limite de envio individual de R$ 50.000,00 e um limite anual de R$ 100.000,00.
A Wise limita seus envios até R$ 30.000,00 por transferência individual e R$ 50.000,00 anualmente. Para uma comparação mais detalhada de ambas, veja esse texto. O Banco Inter é o mais restrito de todos, permitindo apenas o total de R$ 20.000,00 ao ano, segundo a atendente do chat em 27/11/2019.
Quando fiz a simulação de custos, entretanto, a mensagem era outra: R$ 45.000,00 (veja imagem abaixo). De qualquer forma, ficou na lanterninha da comparação e fez jus ao atendimento deficiente que comentei no tópico anterior.
| Remessa Online | Wise | Banco Inter |
| 9 | 7 | 3 |
4) Taxas e custos gerais
Apesar dos tópicos anteriores serem importantes, é aqui que a decisão será tomada. Afinal, não adianta todos os fatores acima, como a facilidade de operação, atendimento, segurança, confiabilidade e limites de envio serem positivos se o custo é muito alto, concordam? É a velha lei do custo-benefício…
Para comparar esse quesito, não há nada melhor que SIMULAR nas respectivas plataformas o valor que deseja enviar ou receber do exterior. A taxa de câmbio, muito mais do que a tarifa cobrada, é determinante para a avaliação geral da conversão final da transação.
Cuidado com quem prega tarifas zero: elas podem ser compensadas por uma taxa de câmbio maior, expressa pela diferença do spread. Ou seja, um banco pode dizer a você que as tarifas são zero, mas cobrar um percentual de spread muito alto, gerando uma taxa de câmbio desfavorável no recebimento de seu dinheiro. Isso é o que ocorre como Banco Inter: vejo em muitos grupos de discussão pessoas acreditando que estão pagando taxa zero. Simulem sempre!
A comparação abaixo foi realizada no dia 07/06/2021, às 09:30hs, para as três fintechs. Veja que para enviar o valor hipotético de US$ 3.000, você envia menos reais com a Remessa Online.
Usar a Remessa Online é mais barato do que a Wise ou Banco Inter (e Paypal)
Veja que, mesmo a Wise não deixando claro o valor da tarifa e do spread, ela possui uma taxa de câmbio pior, traduzindo-se em mais reais para transferirmos o mesmo valor em dólar. O Banco Inter, que mostrou um valor ainda pior do que a Wise.
Até um tempo atrás, havia na tela da Wise um botão em azul mais claro de “comparar preço”. Pois é, eu cliquei e sabe o que aparecia? Apenas a comparação com o PayPal, onde eles levavam vantagem (veja abaixo). Nada de Remessa Online ou Banco Inter. Isso nos mostra duas coisas:
- que até eles se convencem que não possuem vantagens na comparação com a Remessa Online e mesmo com o Inter, pois não os colocam na comparação e;
- quem pensa em usar o Paypal vai se dar mal: ele é ainda mais caro do que a Wise e Banco Inter!
Usar a Remessa Online é mais barato do que a Confidence Câmbio e Western Union
Iniciando a nova comparação com a Western Union e Confidence Câmbio, vemos que a Remessa Online ainda possui vantagens ainda maiores com essas empresas de transferência de dinheiro ao exterior.
Veja a comparação dos valores necessários para envio nas mesmas condições:
A Confidence Câmbio, em parceria com a Money Gram, foi mais barata do que o Banco Inter. A Western Union, entretanto, foi a mais cara das cinco!
Ainda mais barato com o link ou com o cupom de desconto de 10% no spread!
E vejam vocês: nessa comparação ainda NÃO foi incluído o link rastreável ou o cupom de desconto de 10% de desconto no spread (você pode usar um dos dois) que esse blog oferece para uso com a Remessa Online. Se, mesmo sem o cupom seria mais barato transferir por ela, imagine aplicando-o no final da operação? Ele irá reduzir o spread de 1,4% a 1,26%.
Lembro que esse cupom não expira: ele pode ser usado em todas suas operações. Mostro na sequência como se cadastrar na plataforma e aplicar o cupom viagemlenta na prática, tornando a operação ainda mais vantajosa para você.
Ah, e para fechar a comparação, as pontuações finais:
| Remessa Online | Wise | Banco Inter |
| 12 | 8 | 5 |
Como enviar e receber dinheiro do exterior com desconto pela Remessa Online
É muito fácil acessar a plataforma e fazer seu cadastro. Use esse link afiliado para pessoa física ou então acesse diretamente a página para pessoa jurídica. Com eles, sua conta fica vinculada ao blog e às promoções que sempre ocorrem. O direito ao uso do cupom de desconto é permanente: pode usá-lo quantas vezes quiser, sem limites ou prazos.
Se você já possui cadastro, sem problemas: pode usar o cupom de desconto viagemlenta normalmente, mas sempre cheque se há alguma promoção em andamento: você pode ainda levar mais vantagens usando, talvez, um cupom de desconto de até 50% da Remessa Online. Estou sempre alterando o primeiro parágrafo do texto (fundo cinza) quando elas aparecem. Fiquem de olho!
O cadastro na Remessa Online passo a passo
O procedimento abaixo é ilustrativo para o cadastro de pessoa física, mas o processo para pessoa jurídica é muito semelhante. Após acessar pelo link afiliado, clique no botão “Cadastrar” no canto superior direito e forneça as informações solicitadas abaixo.
Uma vez cadastrado(a), você terá acesso à sua plataforma (dashboard), com todas as informações necessárias de suas operações, seus limites atuais de transferências etc.
Criando uma história na Remessa Online e escolhendo a operação
Agora, você precisa criar uma “história” através do botão “Novo Envio”. As histórias são como um “cadastro” para suas operações, onde você define as contas de recebimento, de débito, o tipo de transação e outras informações. Igual ao que você preenche quando faz uma TED, percebe?
Quando você precisar fazer uma nova transferência do mesmo tipo, é só acessar sua “história”. Não precisa digitar novamente todos os dados. Bem prático!
A próxima tela te dá algumas opções para fazer sua operação:
Escolha seu objetivo e siga as próximas instruções. As solicitações são bem didáticas, não tem erro. Em uma situação de envio para pessoa física, por exemplo, a plataforma pede o nome e a conta do beneficiário (que pode ser você mesmo) e os dados do banco. Simples e rápido.
Já se pretende enviar dinheiro para seus investimentos no exterior, a Remessa Online já mostra uma tela para uma transferência direta a corretoras de valores estrangeiras, como a DriveWealth e a Interactive Brokers, como mostra abaixo.
Assim, o processo torna-se muito mais fácil. E, caso precise de ajuda, como, por exemplo, encontrar dados de SWIFT e IBAN, a Remessa Online tem uma central de ajuda extensa, além de um chat que funciona muito bem. Especificamente para transferências para a corretora Avenue, acesse esse texto que disponibilizo todos os dados necessários para o preenchimento.
Finalizando a transferência com o cupom de desconto da Remessa Online
Após preencher os dados necessários para sua “história”, você a salvará com um nome (para ser acessada facilmente depois em novas operações) e verá a tela seguinte:
Defina o valor que deseja enviar (aqui simulei uma transferência para um amigo fictício), insira o cupom viagemlenta no campo à direita e clique no botão “validar” (não mostrado nessa tela).
Caso você tenha usado o link rastreável, a aplicação do desconto é automática e não há a necessidade de inserir o cupom. O desconto fica claro na tela e indica que o custo para os leitores do blog Viagem Lenta é mais baixo.
Veja como o custo de transação diminuirá quando você inserir o cupom (campo selecionado). Repare, porém, que, essa imagem é apenas didática e representa uma cotação mais antiga, e não pode ser comparada à comparação anterior, ok?
Conferido o desconto, clique em “confirmar” para fazer a transferência. A Remessa Online enviará os dados de uma conta bancária para você fazer a TED.
Se você prefere ver mais informações através de vídeos, a Remessa Online fez um tutorial orientando todos esses passos. Assista abaixo:
É fácil, confiável e seguro fazer uma transferência de dinheiro ao exterior!
Percebe como atualmente é simples enviar ou receber dinheiro do exterior? Muitas pessoas pensam que é um bicho de sete cabeças. Era, antes do aparecimento das fintechs. Hoje não é mais…
A comparação mostra que a Remessa Online é a melhor escolha, nos quatro quesitos analisados. Veja ainda que a comparação ocorreu com outras fintechs, como a “nova” Wise e Banco Inter, e não com bancos e corretoras tradicionais. Com eles, o custo seria ainda maior.
A antiga Transferwise, inclusive, compara os seus custos com taxas bancárias tradicionais. Se ela é bem mais barata do que os bancos, imagine a Remessa Online? Vale experimentar, não?
Enfim, a Remessa Online é o caminho mais seguro, confiável, rápido e possui preços supercompetitivos. Adicionalmente, com o cupom de desconto viagemlenta, as taxas ficam imbatíveis.
Os leitores desse blog sabem que eu não recomendaria algo que não seja simplesmente, a melhor opção. Estou sempre monitorando as taxas pela web. Você ajuda o blog com uma pequena comissão e tem muito mais vantagens em sua transferência internacional. É um autêntico ganha-ganha.
Ah, se seu objetivo é receber pelo Google Adsense, veja esse artigo mais específico. Nele, eu falo um pouco mais da história da BeeTech, a empresa controladora da Remessa Online.
Finalmente, para tirar quaisquer dúvidas das vantagens da plataforma, compilei abaixo alguns artigos que dão um testemunho sobre a Remessa Online, inclusive comparando-a com sua maior concorrente, a Wise:
Melhores formas de enviar dinheiro do Brasil
Remessa Online ou Transferwise: qual é melhor?
Transferwise ou Remessa Online?
Remessa Online: o melhor swift do mercado
Remessa Online ou Transferwise: uma comparação
Remessa Online e o tchau para a Transferwise
Explore mais o blog pelo menu no topo superior! E para me conhecer mais, você ainda pode…
… assistir uma entrevista de vídeo no YouTube
… ler sobre um resumo de minha história
… ouvir uma entrevista de podcast no YouTube
… participar de um papo de boteco
… curtir uma live descontraída no Instagram
… ou adquirir um livro que reúne tudo que aprendi nos 20 anos da jornada à independência financeira.
E, se gostou do texto e do blog, por que não ajudar a divulgá-lo em suas redes sociais através dos botões de compartilhamento?
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Muito legal seu posto, muito explicativo…
Além do que você mencionou, tem o cupom de desconto TRANSFERS que dá 10% de desconto para cada envio ou recebimento pela Remessa On Line. Vale muito a pena!!!
Olá Anderson! Obrigado!
Bom seria se pudéssemos usar ambos cupons ao mesmo tempo, né?
Mas como não dá, escolha o que dá o desconto maior (15%): viagemlenta
😉
Primeiramente, parabéns pela qualidade do artigo. Gostaria de ver uma comparação direta entre Remessa Online e o Rendimento, tendo em vista que o pagamento do Rendimento é quase que instantâneo e a Remessa demora cerca de 3 dias (pelo menos na minha experiência) para concluir a ordem. O artigo tá muito bem escrito. E, realmente, a Remessa Online tem me deixado muito satisfeito. Muito embora eu tenha recebido pequenos valores até então (nada além de 200 USD), me vejo em um dilema: no mês de fevereiro receberei uma boa quantidade de doletas. A questão é: é preferível utilizar a Remessa… Leia mais »
Obrigado pelas palavras, Leitor! Interessante a Remessa demorar 3 dias para você. Vejo sempre os comentários do pessoal do Adsense e eles reportam prazos bem mais curtos. Você usou várias vezes para fazer essa média? Quanto à sua questão, vale sempre fazer a simulação nos sites. A comparação do Rendimento (até para incluir nesse texto) é impossível, pois a plataforma não é aberta. Se souber de alguma forma, aceito sugestões. Mas nesse mês, vi uma discussão nos grupos (colocada aqui no texto) onde disseram que a Remessa pagou melhor que ele. E, no passado, li as mesmas histórias. Talvez sua… Leia mais »
Olá, André. Se eu utilizar o seu cupom “viagemlenta” no próximo pagamento, eu ganho algum benefício? Se sim, qual? Esse mês tenho um bom valor pra receber lá, mas confesso pra você que estou pensando bastante em mudar pro Rendimento. Eu já recebi 4 vezes pelo Remessa e todas as vezes demorou uma média de 3 dias. O problema é que, como você bem constatou, não dá pra fazer a simulação no Rendimento pra ver qual vale mais a pena em diferentes valores. Mas a ideia de receber “no mesmo dia” é um diferencial que não consigo deixar de ignorar.… Leia mais »
Olá Leitor! Você recebe 15% de desconto no spread. Ao invés de 1,3%, ele é alterado para 1,1%. Na simulação dá para ver exatamente quanto você economiza. Se for enviar mais de 12k, eu tenho um cupom de 50% para um uso por CPF. Mas não posso divulgar aqui, preciso de um contato por e-mail. É estranha essa demora que você relatou na Remessa. Tinha feriado no meio? Você chegou a falar no chat as razões da demora? Não é normal… Sei de muitas pessoas que recebem no dia seguinte… Acho que vale dar uma checada. Sim, eu estou sempre… Leia mais »
Olá, ainda existe o cupom dde 50%? Obrigado!
Olá Ener!
No momento não. Mas a Remessa Online sempre está fazendo promoções, e, quem sabe, aparece de volta. Mas adianto que os 50% só vi para novos clientes. Se vc já for cliente, acho que vai ser algo mais difícil rsrs
Abraço!
Considera a Conta Global do Banco C6.
Olá Evaldo!
No post do uso da Remessa com o Adsense, me questionaram sobre o C6. Mas a conversão dele tira 2% do spread. A Remessa Online tira, sem cupom, 1,3%. Com o cupom fica ainda maior a vantagem.
Abraço!
Pessoal, segue o link dos comentários no Disqus, que não migraram para a plataforma WordPress:
https://disqus.com/home/discussion/viagem-lenta/transferencia_de_dinheiro_ao_exterior_remessa_online_transferwise_ou_inter/
Se desejarem ler mais sobre o assunto, ou comentar com sua conta Disqus, ou ainda, se tiverem conhecimento desse bug de migração e quiser ajudar, é só enviar um email para mim.
Obrigado!