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Mostrando postagens de Setembro, 2019

Porque é interessante ter contratos futuros de dólar em sua carteira

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Na alocação de ativos, há um pilar em nossa carteira de investimentos que pode ser denominado de ativos reais de segurança (como ouro, imóveis e terras).Dentro do conceito do risco-Brasil, eles convivem com o dólar e outras moedas estrangeiras. Veja porque essas reservas são importantes para cuidar de seu patrimônio e como investir na mais famosa delas: o dólar americano.

Caros leitores, nessa postagem vou falar sobre os seguros que precisamos ter em nossa carteira de investimentos e detalhar sobre a posição em dólar nos contratos futuros e como o utilizo para compor a minha alocação de ativos.

A aplicação em dólar não está relacionada à sua torcida se ele vai cair ou subir, ou seja, a decisão de utilizá-lo não é tão óbvia como as pessoas imaginam. Há muito o que ponderar.



Vou apresentar várias considerações e argumentar porque vejo a moeda como um ativo importante na carteira. E em seguida, como eu realizo minha alocação nessa moeda, enfatizando a vantagem de se expor ao dólar atravé…

Após uma semana de teste: o Amazon Prime vale a pena?

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A Amazon lançou na semana passada seu serviço Amazon Prime no Brasil. Aderi imediatamente ao teste dos 30 dias grátis! Nesse breve texto, explico mais sobre a assinatura e comento suas vantagens e desvantagens.
Os leitores mais antigos desse blog sabem que ele é associado à loja Amazon.com.br, e as compras feitas em seu site através dos links desse blog geram a ele uma (pequena) receita, sem que haja quaisquer alterações de preços para os compradores.

Mesmo assim, não costumo sugerir "coisas" a serem compradas. Tudo que é postado aqui, como links de livros e sugestão de compra do Kindle, são produtos relevantes que, entendo, serão úteis para os leitores. Além disso a remuneração é baixa, se resumindo somente a um incentivo para novos textos que, como todos sabem, regularmente condenam o consumismo desnecessário.

Entretanto, na semana passada a Amazon deu um grande passo em sua estratégia de vendas no Brasil, lançando o Amazon Prime, uma assinatura de vantagens de muito sucesso e…

"Dieta" paleo, low carb, cetogênica e jejum intermitente: minhas práticas

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Minha adesão e experiências com o cardápio da "dieta", ou alimentação paleo, low carb, cetogênica e com o jejum intermitente: práticas, frequência, alguns mitos e contribuições à saúde.
Os leitores desse blog já sabem que publico regularmente algumas experiências práticas na minha vida. Foi assim com minha decisão consciente em morar de aluguel, com a iniciativa de parar de usar grandes bancos e procurar outras alternativas, inclusive novos cartões de crédito, ou em uma forma diferente de se investir em dólar
Não é por acaso que as últimas experiências relatadas estejam vinculadas às finanças pessoais e independência financeira, uma vez que as causas que geraram tal motivação provêm de questões e dúvidas dentro do meu círculo pessoal de amizades. E como a maioria sabe que minhas atividades estão atualmente concentradas nessa área, é natural que sejam os assuntos mais questionados.
Eventualmente, entretanto, recebo perguntas de pessoas relacionadas ao meu estilo de alimentaçã…

Quantas ações ter na carteira de investimentos? Avalie 5 ideias!

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No início, muitas pessoas procuram ajuda em como começar a investir em ações e montar uma carteira de investimentos pessoal.
A dúvida seguinte reside na quantidade ideal de papéis que podemos comprar para nosso portfólio: qual o melhor número de ações de forma que haja uma boa diversificação sem prejudicar o gerenciamento da carteira?
Veja aqui meus 5 pitacos sobre as vantagens e desvantagens na extensão da diversificação.

Uma planilha de controle de gastos para seu orçamento e fluxo de caixa!

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O controle do orçamento e fluxo de caixa é o primeiro (e essencial) passo na viagem lenta à independência financeira.Segue um guia sobre seus fundamentos e o acesso gratuito à minha planilha pessoal de controle de gastos no Google Docs ou Excel, como ferramenta de auxílio nessa jornada.
Apesar de não ser consultor financeiro oficialmente, recebo regularmente pedidos de orientações sobre investimentos. Ou seja, de alguém pedindo ajuda em quê, como, e onde aplicar seu dinheiro.
Pergunto inicialmente qual o montante mensal que seria disponibilizado para promover esse investimento de forma consistente.
Posteriormente, investigo se essa meta estaria coerente com seu orçamento e fluxo de caixa anual a curto e médio prazo, uma vez que os cenários de investimento dependem fundamentalmente dessa informação. É indispensável, por exemplo, conhecer os prazos que o dinheiro pode ficar investido sem sobressaltos.

A conversa quase sempre termina com meu interlocutor dizendo que irá rever sua situaçã…

Independência financeira passiva ou ativa? Qual se ajusta mais a você?

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Independência financeira passiva? O que é isso? Ela é algo possível?
Esta semana o grande blog de nosso empreendedor Frugal lançou uma ideia na finansfera: "não existe independência financeira passiva!". Comentei por lá que isso poderia ser visto sob vários ângulos. Nesse texto vou detalhar um pouco de minha opinião em relação ao tema.

Primeiramente, precisamos conceituar o que seria essa passividade. Posteriormente, explico como tudo dependerá da segurança financeira em que a pessoa se encontra e de como pretende usar seu tempo pelo resto da vida. Vou usar o meu exemplo próprio, posteriormente, para exemplificar alguns pontos.


Livros eletrônicos x livros físicos x tablets: vantagens, desvantagens e experiências

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Você pensa em comprar um Kindle? Ou um tablet? Como uso ambos em conjunto já há mais de 3 anos, compartilho minha opinião em relação às vantagens e desvantagens de cada um.
Já faz algum tempo que estou para escrever sobre minha experiência de leitura com o Kindle e todas as consequências que vieram com ela.

Na verdade, acreditava que falar sobre essa mudança de comportamento (sair do papel e entrar no mundo dos livros eletrônicos) seria algo banal, uma vez que, com as vantagens da nova tecnologia, as pessoas migrariam naturalmente para ela, tornando meu texto rapidamente obsoleto.



Mas as estatísticas mostram que o consumo de livros físicos, embora em declínio no país, ainda é muito maior do que os livros eletrônicos, o que mostra o tamanho da resistência das pessoas a aderir a novos hábitos. Ou seja, acredito que um relato prático e honesto poderá ajudar muita gente que ainda torce o nariz para a funcionalidade desses dispositivos.

Recentemente a Amazon lançou a nova geração do Kindle…

Presente, futuro e independência financeira: frugais e perdulários

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Como o pensamento linear e o pensamento não linear correlacionam-se com as variáveis necessárias para a conquista da independência financeira?Ou ainda, com os benefícios dessa conquista, desde o presente até o futuro, em meio à pessoas perdulárias e frugais.

Caros leitores, vocês concordam que para fazer boas escolhas na vida, incluindo decisões sobre investimentos, precisamos ter clareza nos pensamentos? Clareza para avaliar argumentos, ponderações, cálculos, leis e decidir, a partir de todas essas informações, o melhor caminho a seguir? 
Certa vez, lendo um livro muito interessante sobre "O poder do Pensamento Matemático" - deparei-me com uma ideia interessante para compartilhar com vocês.

Quakers: os pioneiros nas ideias de liberdade na América

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Conheça os quakers, os pioneiros na prática da liberdade religiosa e individual na história da América, e o seu legado no mundo ocidental.
A história da liberdade não tem um patrono. Não existe exclusividade na construção de um conceito tão fundamental ao ser humano e que, durante a história, foi-nos constantemente negado.
Em pleno século XXI, ainda não estamos livres das coerções impostas pelo Estado, sejam veladas, como o pagamento de abusivos impostos ou impedimentos no exercício do trabalho, como a proibição de direitos básicos como ir e vir, que ocorrem ainda em vários países. Um deles, inclusive, está em nossa fronteira norte e é o queridinho da esquerda brasileira.


Cabe também a um blog sobre liberdade mostrar algumas das mentes que ajudaram a construir e disseminar a liberdade como uma inevitabilidade para que nossos direitos naturais sejam manifestados. Os quakers foram um dos grupos que alimentaram esse propósito na história da raça humana e merecem serem reconhecidos como part…

Você usa o dinheiro para trazer felicidade à sua vida?

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Qual a relação do dinheiro com a felicidade?Como a vergonha e o tempo podem estar minando sua liberdade para atingir a SUA felicidade?
Uma rápida busca na internet é capaz de retornar vários artigos que defendem a ausência de uma relação direta entre dinheiro e felicidade. Outros defendem que sua importância é relativa. Eu defendo a ideia de um vínculo indireto, como já comentei algumas vezes nesse blog: dinheiro é apenas um meio, e não um fim em si mesmo.

O dinheiro, assim como uma armaou como uma droga, pode ser usado para o bem ou para o mal. Não necessariamente aos outros, mas também a nós mesmos. O "bem" é algo facilmente percebido e alardeado aos quatro ventos, muitas vezes ilustrado através do consumismo. O "mal", entretanto, frequentemente não fica claro para a maioria das pessoas.

A sociedade do consumo e da competição nos influencia a usá-lo para viver reiteradamente a vida dos outros ou ainda, para saciar majoritariamente seus desejos de curto prazo, inf…

Indicadores fundamentalistas ou rebalanceamento de ativos no gerenciamento de riscos?

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Você confia plenamente no estudo dos indicadores fundamentalistas de seus ativos de renda variável?Você acredita que essa convicção pode desconsiderar cisnes negros e muito menos, prever o futuro?Veja porque o rebalanceamento de ativos é melhor para você gerenciar os riscos da análise fundamentalista.


Semana passada li um excelente texto no blog "Além da Poupança" sobre a importância de avaliarmos a margem líquida, dentro dos principais indicadores de uma empresa. Apesar de concordar com a relevância do indicador, deixei lá um breve comentário explicando porque hoje vejo as métricas empresariais com outros olhos, principalmente se formos analisá-las isoladamente.

Uma viagem de barco na Amazônia: de Manaus a Alter do Chão e Belém

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Como e quando se aposentar? Veja 5 formas para planejar sua liberdade!

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Quais são as 5 maneiras de nos aposentar? E em quais delas podemos ser protagonistas de nossa vida?
Estamos prestes a aprovar a reforma da previdência. Com o aumento da expectativa de vida e a queda da natalidade, é inevitável que voltemos a assistir o mesmo filme alguns anos à frente, dado nosso sistema previdenciário de repartição. Um eventual sistema de capitalização só faria efeito muitas décadas à frente.

Ou seja, essa reforma de 2019 não foi a primeira e não será a última: se você está contando com o governo para colocar o pão diário na sua mesa, é melhor tratar muito bem seus filhos, pois você pode precisar deles no futuro.

Se você faz parte dessa maioria da população, precisa entender que o investimento é o único meio de antecipar sua liberdade financeira, caso você não esteja presente em um pequeno estrato privilegiado do país. Não acumular patrimônio durante seu período de trabalho, é perder o protagonismo de sua vida e ser um dependente. Ou do governo ou de seus filhos.



É v…

Teste comparativo de gestores digitais e seus robôs: qual é o melhor?

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Você conhece os gestores digitais de carteira de investimentos operados, ao menos parcialmente, através de robôs?Acompanhe meu processo de abertura de conta, o relacionamento com os analistas, depósito e a comparação de rendimento das minhas carteiras em cada uma delas.
No início de 2019 publiquei um artigo com comentários sobre gerentes de banco, casas de análise e gestoras digitais. A certa altura do texto, comentei um desejo de testar essa nova forma oferecida para investir no Brasil: a montagem de uma carteira de ativos através da ajuda de robôs de investimentos. Nesse artigo explico como foi essa prática e como estão estruturadas as carteiras a serem comparadas pelos próximos meses.

Rendimentos das carteiras digitais e seus robôs de investimentos (08/19)

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Veja a simulação de rendimento dos gestores digitais que operam com robôs nos últimos 13 meses
No mês de Julho de 2018, iniciei um experimento para simular o rendimento de uma carteira de investimentos gerenciada por fintechs do mercado, com carteiras digitais operadas, ao menos parcialmente, por algoritmos denominados no jargão do mercado financeiro, como "robôs de investimentos".

O processo de criação das carteiras, assim como o percentual de ativos em seus portfólios e algumas reflexões sobre essa modalidade de investimento, podem ser vistos no artigo "Teste comparativo de gestores digitais e seus robôs: qual é o melhor?".

Nesse texto, além da rentabilidade atualizada de cada carteira, comento sobre o histórico e a experiência do investidor em seu acompanhamento.