Minhas práticas com corretoras de valores e uma tabela de custos




Alguns comentários sobre experiências e tarifas em 6 corretoras de valores no Brasil: Easynvest, XP, Rico, Socopa, Modal e Clear. 

Com taxas que variam mais de 2.000%, é essencial avaliar suas reais necessidades e escolher a melhor opção.

Estreei na Clear há poucos meses e no processo de decisão, disponibilizei uma tabela de preços e custos, além de uma calculadora simples para somar automaticamente a despesa mensal com base nas suas operações na corretora. Acesse essa facilidade na sequência desse texto.


Tudo começou há onze anos, caros leitores, quando escolhi a Easynvest (através da antiga Título Corretora) para custodiar meus títulos do Tesouro Direto. Posteriormente, comecei a operar com ações com a própria Título e, dois anos depois, tornei-me cliente da Rico (ex-Link e ex-Octo) e, em seguida, da XP, que por um tempo custodiou uma boa parte de minha carteira de investimentos.

Há cerca de 3 anos comecei a usar a Socopa e estava plenamente satisfeito até o surgimento de uma guerra de preços na segunda metade de 2017, onde duas corretoras despontaram como protagonistas: a Modal e a Clear. Inscrevi-me na Modal (na Clear já tinha cadastro, mas não operava em função dae uma tabela de preço antiga, que não me interessava) e comparei ambas. Explico abaixo porque preferi a segunda opção.

Apesar de operar relativamente pouco, não abandono uma das bandeiras mais importantes para se alcançar a independência financeira: manter os custos baixos. Independente se você opera pouco ou não, isso fará uma grande diferença no longo prazo para sua carteira de investimentos. Os traders, no entanto, em virtude do alto volume de operações semanais sabem que custos são fundamentais para suas estratégias de curto prazo e a escolha de uma corretora pode definir seu sucesso ou ruína no mercado financeiro.

Os leitores desse blog sabem que prezo muito a liberdade. Assim, caso você não esteja a fim de ler  minhas considerações e opiniões sobre as corretoras, e desejar ir diretamente à tabela de comparação de custos, role a página até o final do sub-item "6 - Custos" e acesse diretamente a planilha. O link é direto: nenhuma informação adicional será solicitada.



Como escolher uma corretora de valores


Antes de escolher uma corretora, o investidor deve definir em qual mercado operará. A opção poderá ser diferente caso os investimentos-alvo recaiam somente em ativos de renda fixa em comparação com investidores que operam predominantemente em renda variável. Mesmo entre as alternativas desse mercado, existem variações de preços para ações, FIIs ou operações de day-trade. O importante é, inicialmente, não perder o foco de seus objetivos, e avaliar as corretoras com base nos itens abaixo.


1. Segurança


Quando expus minha saída do Bradesco para o Banco Inter, dediquei no artigo considerações sobre a saúde do banco através das análises de seus balanços trimestrais e do site Banco Data, que também pode ser consultado para verificar a condição financeira das corretoras de valores. Para essas, entretanto, apesar de muitas pessoas as olharem com desconfiança, você não precisa se preocupar tanto com segurança.
Se você é cliente de grandes bancos e ainda paga tarifas, veja o artigo "Por que abri uma conta no Banco Inter e deixei de usar o Bradesco" para entender a importância em manter custos baixos para alcançar mais rapidamente a liberdade financeira.
A preocupação é menor porque seus ativos não ficam custodiados na corretora. Ela é apenas um agente intermediário entre você e os estabelecimentos de custódia. Mesmo que ela venha a falir, seus ativos estão preservados e é relativamente fácil transferi-los para outra corretora posteriormente. E, como não temos muitos históricos negativos com corretoras de valores no Brasil, acredito que não há necessidade de gastar muita energia e preocupação nesse ponto.

O dinheiro parado na conta da corretora, é, contudo, uma exceção: não existe garantia no ressarcimento desse ativo. Além disso, o montante não é, normalmente, remunerado. Logo, habitue-se ao bom hábito em não deixar muito dinheiro parado em sua conta. Isso só será operacionalmente mais complicado apenas para quem opera mercados futuros, seja dólar ou índice. Para o dólar, veja nesse artigo como executo as operações no mercado futuro.

A maioria das corretoras permite que o cliente coloque ordens de compra sem a necessidade de possuir o dinheiro na conta, através de uma margem garantida pelos seus ativos, exposta na tabela de comparação de custos. Isso é importantíssimo na tomada de decisão. Detalharei adiante quando explicar cada uma das colunas da tabela na sequência do artigo.


2. Atendimento e Assistência


É normal termos a impressão, assim como bens vendidos no comércio, que os produtos mais caros possuem melhor qualidade. Isso pode muitas vezes ser falso, e com as corretoras de valores não é diferente.

A corretora que possui atualmente os maiores custos em renda variável é a XP. A Rico, que até Setembro/2018 estava presente entre as mais caras, ficou mais palatável após a zeragem dos custos para FIIs e diminuição dos valores cobrados para ações nesse mês. Ambas corretoras pertencem ao mesmo grupo, em conjunto com a Clear). O atendimento da Rico e XP foram muito ruins: após não receber retorno em 3 dias por e-mail, me aventurei no chat disponibilizado no site da primeira. Impossível. O atendimento robótico domina, nunca respondendo exatamente o que queremos. Tentei posteriormente pelo Facebook. Mais demoras. Foram os últimos dados que consegui preencher na tabela. Ou seja, cobram caro, e mesmo assim, não entregam um bom atendimento, ao menos para novos interessados.

Quanto às demais, recebi respostas do e-mail no dia seguinte à solicitação da Socopa, Mirae, MyCap e Easynvest. Em D+2, recebi o retorno da Clear. A Modal não respondeu o e-mail, mas consegui as informações posteriormente via chat.

A Modal e a Clear são, atualmente, as corretoras mais agressivas no corte das tarifas, mas um dos motivos que fez com que eu não operasse com a primeira foi a demora nos atendimentos. Durante o mês de Novembro e Dezembro a média em espera sempre foi muito alta no chat do home-broker da Modal. Segundo informações em grupos de redes sociais, isso estaria ocorrendo porque ela cresceu muito depressa e ainda não fechou a contratação de todo o seu quadro de pessoal. Talvez também precisem treiná-lo melhor, pois em alguns momentos, fui atendido por pessoas muito despreparadas para a resolução de problemas.

Meu histórico com a Easynvest, XP, Rico, Socopa, Modal e Clear e a tabela atualizada de comparação de preços e custos de operações das corretoras de valores.
Impossível, inútil e  imbecil
O tempo de atendimento da Clear , embora não satisfatório, sempre foi melhor e mais consistente em relação à Modal. Todos os operadores resolveram minhas dúvidas satisfatoriamente. Apesar de sua vantagem nessa comparação, nada tira o título da Socopa nesse quesito: esta é muito melhor. A manutenção de minha conta e parte dos ativos nessa corretora possui total relação com o ótimo atendimento que oferece. Algumas vezes liguei por telefone e sempre era prontamente atendido (o que foi algo impossível na Modal).

A Clear e a Modal alegam que um grande aumento de clientes, ocorrido justamente em função da queda dos preços de corretagem, geraram problemas nessa relação de atendimento. Ambas, porém, insistem que melhorias estão sendo feitas e a normalização virá rapidamente. No caso da Clear, notei progresso no atendimento e hoje (11/06/2018), já temos um 0800 para ligações gratuitas.

A Rico e a XP, como eu disse, decepcionaram, embora não me recorde muito bem do atendimento da Rico na época em que era cliente da mesma. Já o que diferencia a XP das demais nesse quesito é a possibilidade de utilizar um agente autônomo próprio, ou seja, escritórios especializados em investimentos que podem oferecer atendimento exclusivo.

Eu, quando cliente, era suprido pela MS Investimentos, aqui mesmo em Campinas, mas, na verdade, nunca demandei esse atendimento. O agente autônomo sempre me ligava para saber se estava tudo bem e acredito que ficava decepcionado quando eu dizia que sim e não precisava de nada... Para fazer justiça, um dia ele me ofereceu uma migração vantajosa no meu então plano previdenciário e eu aceitei. Entretanto, há uma política de atendimento para essa facilidade, que depende do montante que você possui investido na corretora. Não existe almoços grátis!

3. Gurus de investimentos


Algumas corretoras utilizam nomes conhecidos no mercado, principalmente na análise técnica, para conquistar novos clientes. A Clear, voltada mais aos traders, sempre possuiu uma equipe famosa, mas a Modal tem contratado alguns nomes de peso. Rico e XP também investem em grandes nomes. Já a Socopa, a Mirae ou a MyCap não utilizam desse marketing.

Meu pitaco aqui é o seguinte: você é uma pessoa que compra um produto apenas porque o Neymar, o Tony Ramos ou a Fátima Bernardes estão o anunciando? Acredito que os leitores já saibam minha opinião sobre isso: nada disso importa, a não ser que você vá usar alguma ferramenta muito específica de alguns analistas. Por exemplo, se você prefere operar por análise técnica, leu e gostou do livro do André Moraes, talvez se sinta à vontade de operar na Clear, onde ele possui uma sala de análise diária.

Mas, na maioria dos casos, não se deixem levar por esses apelos. Avalie realmente qual sua demanda e aja conforme suas necessidades. Esse foi um item que nunca teve influência alguma em minhas decisões.

4. Menu de investimentos


Vejo em grupos nas redes sociais que muitos gostam de determinada corretora em virtude das opções de investimentos que oferecem aos seus clientes, como CDBs, LCIs, COEs, ofertas públicas, debêntures, etc. Eu tenho dúvidas se isso é muito relevante, pois em sua maioria, não há contratos de exclusividade de tais produtos com as corretoras. E a maior oferta em uma delas, pode ser algo transitório.

Se você gosta de manter as coisas simples como eu, não deve perder tempo com isso. Eu concentro meu patrimônio em renda fixa em títulos públicos e bons títulos bancários. Não tenho necessidade de corretoras para isso. Aliás, é muito mais vantajoso ser correntista do banco e realizar seus investimentos por lá. O risco é o mesmo e você recebe uma remuneração maior, pois comprando um título privado pela corretora, você paga um spread, ou seja, uma tarifa escondida.

Ou seja, a corretora pode propagandear que não possui tarifas para renda fixa, mas oferece um CDB a 100% do CDI de um Banco X, e esse mesmo banco X disponibiliza o mesmo CDB por 102%. Pronto, levaram de você 2% do CDI como uma taxa oculta!
Esse é um das formas de velar a verdade em seu menu de opções. E o que está oculto pode ser algo ruim ou bom. Os próprios descontos nos custos das corretoras nem sempre estão disponíveis. Veja em "Dos investimentos às despesas: seu menu de opções é completo?"
Algumas pessoas, em redes sociais, dizem que há algumas limitações de investimentos em algumas corretoras. Por exemplo, a Modal não permite a compra de ofertas de cotas de FIIs para investidores não qualificados (com investimentos abaixo de R$ 1.000.000,00) para fundos que exigem essa condição, enquanto outras permitem. Veja que estamos falando de casos específicos e, se você opera ou pretende operar determinada situação, deve conversar antes com a corretora antes de uma possível migração. Uma saída, entretanto, é manter contas em mais de uma corretora que não cobre custódia para aumentar sua chance de bons negócios.

5. Plataformas e Home-broker (HB)


Se você opera constantemente, usará muito as plataformas de negociação e home-brokers das corretoras. Quem opera com day-trade, ainda vai exigir uma boa plataforma gráfica. As maiores corretoras de valores possuem a opção gratuita de uma das mais conhecidas plataformas do mercado: a "Metatrader 5". O menu de opções é extenso e os preços são normalmente vinculados a uma corretagem mínima mensal. O melhor é analisar as condições de oferecimento da plataforma desejada em cada uma das empresas. Veja nessa reportagem de fevereiro de 2018 algumas delas e as condições que são oferecidas para os clientes da Clear e Rico.

Se você não opera com day-trade, não há a necessidade de usar plataformas gráficas, e um bom home-broker (HB) dará conta do recado. A maioria dos HBs das corretoras possui gráficos simples para consulta, permitindo a incorporação de indicadores de médias móveis, bandas, tendência, volume, etc, além de outras funções úteis e necessárias à determinadas estratégias.

Eu gostava muito do HB da Rico e da XP, porém, como hoje não tenho mais acesso, não posso opinar. Ouço menções positivas a eles nos grupos de redes sociais. Se você opera por essas corretoras, seu comentário será muito bem-vindo!

Entre as corretoras que opero atualmente (Easynvest, Socopa e Clear) e possuo conta e acesso (Modal), eu prefiro utilizar o HB da Socopa. Embora este tenha uma aparência mais antiga, é o mais versátil, pois consigo colocar várias abas no grid de cotações de uma forma simples, e oferece excelentes variáveis para otimizar as colunas, diferentemente do grid da Modal e da Clear. Particularmente, mantenho apenas o HB da Socopa aberto e entro nas outras corretoras apenas para realizar operações com os ativos lá custodiados.

A plataforma da Clear é muito bonita, mas limitada. É possível realizar as operações básicas, mas para analisar um gráfico, você precisa ter o Metatrader instalado em seu navegador. Idem para a plataforma on-line da Modal, que possui uma usabilidade meio confusa. Entre todos elas, considero a pior. A Easynvest apresenta um lay-out muito bonito, mas ela não permite boas customizações das janelas de operação (para quem usa monitor ultra wide, é um desperdício), embora possua um bom gráfico integrado no próprio home-broker, assim como a Socopa.



6. Custos


Não é à toa que o item das despesas com taxas e tarifas ficou propositalmente por último. As pessoas possuem uma tentação de sempre procurar a operação mais barata sem analisar as demais condições. Diminuir os custos de operação é importantíssimo para maiores aportes em investimentos e a abreviação do tempo até a independência financeira, mas é necessário avaliar também os benefícios oferecidos em cada uma das corretoras. Espero que eu tenha dado uma boa ideia nos comentários acima.

Dito isso, passaremos à parte final desse texto, que consiste na apresentação dos custos das corretoras citadas nas principais operações realizadas pelos investidores. Para isso, acompanhe o texto com a tabela aberta em outra aba. Ficará mais fácil a compreensão para as pessoas que não conhecem alguns conceitos utilizados no mercado.

Faça sua cópia da tabela e calculadora dos custos das corretoras neste link

A ideia é manter a planilha disponível e em constante atualização. A expectativa é que ela funcione como um guia para novos investidores que buscam menores custos nas corretoras de valores brasileiras. Aceito informações de correções e de inclusão de outras corretoras não citadas nesse texto. Por ora, preferi priorizar as maiores corretoras do mercado.

A tabela de custos/preços operacionais das corretoras de valores


As corretoras estão apresentadas na coluna "A" a partir da linha "7". As diversas operações, expressas nas linhas "4" e "5", envolvem tantos os custos quanto as informações de margens e serão explicadas nos tópicos abaixo. A calculadora está nas linhas "16" a "22" e colunas "V" e "W". Coloquei uma seta para identificá-la em monitores menores. Vamos às explicações das colunas e posteriormente, da calculadora.

Custódia do Tesouro Direto


O Tesouro Direto cobra uma taxa anual de 0,3% sobre o montante aplicado. Além desse custo, algumas corretoras de valores possuem uma tarifa adicional, cuja cobrança já foi muito comum e hoje, com a maior concorrência, é isenta na maioria delas. Se esse artigo fosse publicado no mês passado a Socopa seria o destaque negativo com a cobrança de 0,1% do investimento. Mas nesse ano de 2018, a corretora deixou de cobrá-la.

Meu histórico com a Easynvest, XP, Rico, Socopa, Modal e Clear e a tabela atualizada de comparação de preços e custos de operações das corretoras de valores.
Modelo da planilha - Clique na figura para vê-l atualizada.
Vale observar aqui que os clientes do Banco Inter possuem a possibilidade de investir em Tesouro Direto sem custos, através de seu internet banking. A operacionalização de outros ativos pelo banco, porém, é um pouco mais complicada pela falta de um home-broker, além de possuir custos diferenciados. O Banco prometeu para até o final desse ano preencher essa lacuna.

No mês de setembro de 2018 tivemos movimentos interessantes quanto à cobrança (ou melhor, sua exclusão) da custódia do Tesouro Direto pelos grandes bancos de varejo, como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil. Isso pode significar uma grande vantagem para os investidores que pensam em usar apenas o Tesouro Direto e evitar tarifas de transferência de recursos para as corretoras. Veja um excelente artigo do blog Valores Reais onde o Guilherme comenta e analisa as novidades.


Custódia de renda variável


Sobre a renda fixa, todas as corretoras dizem que não cobram taxas. Atente apenas para o aviso dos spreads de taxas de títulos que falei anteriormente na seção "menu de investimentos". Já as cobranças das taxas de custódia sobre a renda variável já foram muito comuns até recentemente, mas com a guerra de preços, a maioria das corretoras as eliminaram de seu quadro de tarifas.

As corretoras que ainda cobram tal tarifa é a Mirae e a Socopa, sendo que nessa última, se o investidor realizar uma operação mensalmente na B3 (BMF&Bovespa), como compra ou venda de ação ou opção, esse custo é isento. No final de Julho de 2018, a Socopa também começou a dispensar a tarifa de custódia mensal para quem possui apenas ativos de fundos imobiliários na carteira, como fez no início do mesmo ano a Clear e a Modal.

Preço das ordens de compra e venda (posição)


"Posição" significa a manutenção de um papel por um prazo maior do que um dia (diferentemente do day-trade). Veja que coloquei sub-colunas para 4 ativos: ações, opções, fundos imobiliários e ETFs.

Para entender mais sobre cada ativo, expliquei brevemente o que significa cada um deles, além de uma sugestão para a criação de uma carteira de investimentos no artigo "A Alocação de Ativos ao alcance de todos".

Nesse custo ocorre a maior variabilidade entre as corretoras. Temos desde as tarifas caríssimas da XP até os valores baixos da Modal, Clear e Mirae, deixando a Socopa e a Easynvest em uma situação intermediária. A Socopa, assim como a Modal, a Rico (a partir de 05/02/2018) e recentemente a Clear (28/03/2018), possuem a vantagem, entretanto, de não cobrar tarifas (R$0,00) para a compra e venda de fundos imobiliários (FIIs). A XP entrou na onda no começo de outubro de 2018. Apenas no caso da Socopa, entretanto, a tarifa zero estende-se aos ETFs. Se você opera apenas esses ativos, pode ser sua melhor opção.

Enalteço aqui que, em 26/09/2018 a Clear lançou a novidade de tarifa zero para todas as corretagens. Isso mesmo: tarifa zero! A corretora está buscando uma estratégia diferenciada de outras do mesmo grupo (XP e Rico) e veremos até que ponto isso será sustentável. Ficarei atento na qualidade do atendimento, que nos últimos meses tem sido muito bom. Sempre que tenho acessado o chat, ele tem se mostrado relativamente rápido e eficiente.

Cabe aqui um importante adendo: muitas tarifas podem ser negociadas com a corretora, em função de seu histórico e do montante investido. Eu, por exemplo, pago R$ 3,00 na Socopa ao invés de R$ 7,00. Existem grupos na Modal onde a tarifa de R$ 2,49 é reduzida para R$ 1,49. E já vi pessoas dizendo em grupos sociais que renegociaram uma tarifa de R$ 3,50 na XP e R$ 8,90 na Rico, uma redução e tanto (não tenho meios para provar tal afirmação, mas acredito que seja uma real possibilidade).

Eu coloquei essas tarifas renegociadas na coluna "E", que mantive oculta para não criar confusão em um primeiro momento. Repare que nas colunas "V" e "W", são fornecidos dois resultados da calculadora: um para as tarifas padronizadas e outro para as tarifas melhor negociadas a que tenho conhecimento.

Preços e margens para mini-contratos day-trade e posição


Meu histórico de operações com a Easynvest, XP, Rico, Socopa, Modal e Clear e uma tabela atualizada de comparação de preços e custos de operações das principais corretoras de valores.
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As colunas "J" a "M" compreendem os preços e margens para negociação de mini-contratos em day-trade (compra e venda - ou o inverso, no mesmo dia), enquanto as colunas "N" a "Q" para posição (operações em dias diferentes).

As tarifas são sempre por ordem enviada. "Margem" significa uma garantia que você deve manter na corretora para que possa efetuar suas operações. No caso do day-trade, essa margem deve ser em dinheiro depositado na conta e para posição, podem ser seus ativos em custódia, em geral, com algum deságio.

Clear, fazendo jus à fama de corretoras dos "traders", já se destacava tanto nos custos operacionais quando nas margens reduzidas e agora, como comentado, possui tarifa zero para esses produtos também em 26/09/2018, acompanhando a Modal que realizou a mesma movimentação alguns dias antes.

Na maioria das corretoras, existem pacotes de ordens que você pode "assinar" diminuindo seu custo unitário. A Socopa, por exemplo, vende um pacote mensal de R$ 3.750,00 onde você pode operar 15.000 mini-contratos no mês, reduzindo o custo para R$ 0,25 a ordem. Imagine: isso dá quase 700 ordens por dia! Só com operação via robôs mesmo...

Aluguel de Ações


A operação de aluguel de ações pode ser realizada de duas maneiras: do lado do doador ou tomador. O segundo é realizado mais por traders, que alugam as ações de outrem para realizar operações no mercado extraindo um lucro maior do que o custo em seu aluguel. Já o lado do doador pode ser uma boa solução para quem faz a estratégia de buy and hold para valer, ou seja, compra suas ações e pretende ficar um grande tempo com elas.

Quando você atua como doador, você disponibiliza suas ações para serem utilizadas pelo tomador, mantendo seus direitos de dividendos e JCP (juros de capital próprio). Porém, não possui suas ações disponíveis para vendê-las até que o seu contrato de aluguel termine. Em geral, os contratos são reversíveis, ou seja, podem ser encerrados antes de seu vencimento pelo tomador e nesse caso, o doador recebe a taxa estipulada proporcionalmente. Veja mais detalhes nessa página da Modal.

Os custos dos aluguéis de ações são expostos de formas mais variadas possíveis, assim, peço atenção na tomada de decisão. Algumas corretoras cobram uma taxa fixa, outras um percentual sobre o montante e outras um percentual sobre a taxa de remuneração. Além disso, diferenciam as cobranças com base no valor das taxas, disponibilizando uma tabela para o cliente. Assim, confirme na corretora antes de qualquer operação o quanto pagará pela mesma. Algumas taxas tornam seu custo-benefício inviável.

Limite de margem


Comentei sobre esse tópico anteriormente no texto e reforço sua importância. Acredito que esse, junto com o atendimento e os custos, são os principais fatores para a escolher uma boa corretora de valores se for operar na renda variável.
Ainda iniciante e não sabe a vantagem e a desvantagem de cada mercado? Veja "O que é melhor para seus investimentos: renda fixa ou renda variável?"
Uma operação de compra desses ativos envolve o envio inicialmente de uma ordem de compra à corretora. Caso o cliente não tenha um limite de margem de operação, é necessário que ele possua um saldo mínimo na conta corrente da corretora no mesmo valor. Essa situação não permite que seu dinheiro disponível para a compra de ativos seja remunerado. Além disso, como comentei anteriormente sobre a segurança das operações, devemos evitar manter o dinheiro parado na conta da corretora pois, em caso de uma improvável falência, podemos não reavê-lo posteriormente.

O limite de margem permite que o cliente lance suas ordens de compra sem possuir saldo na corretora e, se executadas, transferir o valor da operação até em D+3 para sua conta. É a forma como opero: meu dinheiro disponível para investimentos rende em um CDB no Banco Inter e, se alguma ordem de compra for fechada, transfiro o montante para a corretora e a operação é posteriormente, liquidada.

A Mirae possui uma grande desvantagem nesse quesito, uma vez que a resposta do e-mail que enviei foi bem clara ao afirmar que não opera com limite de margem. Na Socopa eu possuo 80% do meu portfólio como garantia e na Clear, 100%. O limite de margem é negociável: em geral, quando você torna-se cliente em uma corretora, ele é zero. Se estiver trocando de corretora, é interessante negociar esse valor antes de migrar seus ativos para lá para não ter surpresas.

A situação ideal nesses casos é operar na mesma corretora de seu banco, evitando transferência entre instituições. Porém, as corretoras de grandes bancos cobram taxas elevadas de operação, inviabilizando o processo. O Banco Inter não cobra taxa para Tesouro Direto, e para seus clientes, é viável investir nessa modalidade através do próprio banco, embora ele não possua plataforma para operar renda variável. A Modal está estreando o seu banco digital e promete agitar o mercado. Lembre-se entretanto, que isso envolve um pouco mais de riscos por investir seu dinheiro em bancos menores.

Tarifa de saque


Essa tarifa é paga como um TED para transferir seus recursos da corretora. Antes normalmente cobrada, foi suprimida por quase todas as corretoras com a guerra de preços recente. Apenas a Mirae cobra o valor de R$ 6,50 para transferências inferiores a R$ 500,00.

Contas de outros bancos


Há pouco tempo, era comum as corretoras oferecerem contas alternativas para transferências de recursos dos bancos. A Easynvest, por exemplo, oferecia uma conta do Bradesco. E a XP, do Itaú. Era uma forma de evitar que os clientes pagassem tarifas nessas remessas de dinheiro do banco para a corretora.

Nessas circunstâncias, se o cliente não possuísse em sua cesta de tarifas a isenção da TED, podia ser muito mais negócio escolher uma corretora que oferecesse uma conta de seu próprio banco para uma transferência sem custos.

Na pesquisa que fiz, entretanto, isso mudou. As corretoras possuem seus próprios "bancos" e não costumam mais oferecer esses recursos. A exceção foi a MyCap, que oferece uma conta do Itaú para seus clientes. O negócio para a gente é mesmo renegociar esses valores de TED ou usar uma conta digital, isenta de tarifas nessas operações...

O leitor Marcelo comentou abaixo que ele ainda possui essa facilidade na Easynvest, mas em conversa pelo chat da corretora (anexada na minha resposta ao seu comentário), eles me confirmaram que estão aos poucos, desativando essa alternativa e não a oferecem mais para novos clientes.

Calculadora dos custos de operação nas corretoras


Meu histórico de operações com a Easynvest, XP, Rico, Socopa, Modal e Clear e uma tabela atualizada de comparação de preços e custos de operações das principais corretoras de valores.
Câmbio: veja os descontos perpétuos oferecidos pelo blog
A calculadora na tabela foi pensada em oferecer uma noção de quanto será o seu custo mensal em tarifas em cada corretora, modulada pela quantidade de operações e quais ativos opera. É um cálculo simples, mas como está automatizada para cada uma das opções, torna a visualização mais fácil.

Preencha o saldo que possui no Tesouro Direto, o número de operações mensais que costuma fazer para ações e opções, fundos imobiliários e ETFs e a quantidade de ordens de mini-contratos de posição. Restringi o cálculo a essas operações por serem as mais utilizadas pelos investidores.

Os resultados aparecerão nas colunas acima "V" e "W", sendo que na coluna "V" serão os custos-padrão das corretoras, sem negociação de tarifas. Na coluna seguinte, os custos considerando as melhores negociações que eu tenho conhecimento através das informações que captei em grupos de discussão e com minha própria experiência, expressos na coluna oculta "E". Não é garantido que todos consigam os valores renegociados, pois isso depende de seu histórico com a corretora e de seu volume de investimentos. Mas fornece uma ideia de até onde você consegue barganhar.


Palavras finais


O intuito desse texto foi, além de fornecer um conhecimento geral sobre as corretoras de valores para os mais leigos, ajudar a todos que procuram serviços de qualidade a custos menores. Além das pesquisas com as corretoras, coletei muitas informações pela net e grupos e discussão.

Agradeço indiretamente a todos que contribuíram com pareceres nesses grupos e ajudaram a incluir mais informações nas planilhas, especialmente no campo de negociação das tarifas com as corretoras, que envolvem casos bem particulares.

Se os leitores desejarem ajudar novos investidores no futuro, informem nos comentários desse artigo informações desatualizadas ou suas opiniões sobre a corretora de valores que utiliza. Caso ela não esteja listada na planilha, uma vez que, a princípio, coloquei apenas as maiores do mercado, farei sua inclusão.

Espero que essas informações ajudem vocês a contratar (ou recontratar) um bom serviço e a possuir menores custos nas operações financeiras e, com isso, facilitar sua jornada até a independência financeira.



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Se tiver interesse na minha história financeira e como tudo começou, leia "Minha biografia e os 5 elementos que compõem a inteligência financeira"

Veja mais artigos sobre liberdade financeira nessa página
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