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Porque não uso apps de controle financeiro além do Microsoft Money 99

Apps de controle financeiro, vantagens e desvantagens. Eu uso o Microsoft Money 99 e planilhas  eletrônicas para controle financeiro: Microsoft Excel e Google planilhas

Com o aumento de pessoas buscando uma melhor educação financeira no Brasil, a utilização dos aplicativos (apps) de controle financeiro tornou-se popular.


Desde 1997 uso o Microsoft Money para controlar meu orçamento, fluxo de caixa e a carteira de investimentos. Mas tenho algumas objeções à profusão desses aplicativos financeiros. Há vantagens e desvantagens.


Nesse texto faço considerações sobre esses apps e comparo-os com as planilhas eletrônicas, que são, no meu entendimento, as ferramentas mais úteis e seguras para suas finanças. Veja se concorda com minhas opiniões!


O Microsoft Money 99


Minha história e o deslumbre com o MS Money, apesar do fim do suporte da Microsoft


Apps de controle financeiro, vantagens e desvantagens. Eu uso o Microsoft Money 99 e planilhas  eletrônicas para controle financeiro: Microsoft Excel e Google planilhas
MS Money 97 lá no Sudeste Asiático e BB Personal Banking na Austrália!
Quando penso no ano de 1997, não parece que já se passaram duas décadas. Mas já vem dessa época minha experiência com o gerenciador financeiro Microsoft Money 97, cujo CD eu recebi junto com o pacote do BB Personal Banking.

O programa conquistou-me por permitir facilmente o controle financeiro. Mesmo sem dinheiro para investimentos, iniciei um histórico para controle do orçamento - com receitas, despesas e saldos em contas e ativos, que possuo até hoje. O Microsoft Money 97, e posteriormente o Microsoft Money 99, facilitou muito a anotação dos fatos contábeis, convertendo os dados em inúmeros gráficos e estatísticas, customizáveis por categorias de contas e períodos escolhidos. Permitia-se assim, excelentes análises, semelhante aos aplicativos de controle financeiro que hoje se multiplicam pela internet.

Uso até hoje o aplicativo lançado em 1999, pois as atualizações posteriores da Microsoft não permitiram importar os dados do MS Money anterior. Nunca perdoei a companhia por isso (talvez seja por isso que não nutro muita simpatia pela empresa e sempre que posso, procuro alternativas). Um programador uma vez comentou-me que o formato do banco de dados mudou e as novas versões, em inglês, não suportavam o padrão anterior. O Microsoft Money 99 foi assim, também a última versão em português do software.

Para fazer o download e conhecer o MS Money 99


Caso você não tenha interesse em baixar e instalar esse controle financeiro, avance a leitura para o próximo subtítulo. Caso contrário, os passos abaixo devem ser seguidos. Para manusear o MS Money 99 em máquinas com a última versão do Windows, a operação não é tão trivial. Siga os passos abaixo:

1) Faça o download da pasta "MS Money99" nesse link do meu Google Drive. Irá ser baixado um arquivo compactado em sua pasta que recebe os downloads;
2) Extraia essa pasta para o diretório raiz do seu computador (C:\);
3) Copie TODOS os arquivos da pasta C\:MS Money 99\Money99\Setup para a pasta C:\MS Money 99\Money99. Não recorte: copie. A pasta original deve manter os arquivos;
4) Execute o prompt de comando como Administrador;
5) Matando a saudade do MS-DOS, digite na tela os códigos abaixo, sempre apertando "enter" ao final de cada linha abaixo:
  • CD..
  • CD..
  • CD MS Money 99
  • CD Money99
  • Acmsetup.exe /T Money99.stf
Feito isso, o setup do programa deve ser executado. A partir daí, os próximos passos podem ser realizados apenas seguindo as informações das telas de instalação.


O Microsoft Money contra os apps modernos de controle financeiro


Porque ainda mantenho o Microsoft Money 99 como meu gerenciador financeiro?


Eu acredito que o estabelecimento de um histórico financeiro é fundamental. Não só para planejar novas metas, calibrar velhos objetivos, evitar erros cometidos ou preservar boas escolhas que fizemos. E, antes de tudo, a coleta de suas informações financeiras durante o decorrer de sua vida demonstra onde você estava e o que você alcançou no período. Os dados ao longo do tempo de um histórico exprimem a sua conquista financeira. E, justamente por isso, ele é um grande motivador para que continuemos nossa jornada de sucesso.

Apps de controle financeiro, vantagens e desvantagens. Eu uso o Microsoft Money 99 e planilhas  eletrônicas para controle financeiro: Microsoft Excel e Google planilhas
Histórico mensal de lucros e prejuízos: é fácil reconhecer a bonança e os desastres dos últimos anos no Brasil
No MS Money 99, meu histórico financeiro conta uma história com mais de 20 anos. Receitas de salários, juros, dividendos, aluguéis e lucros, mês e mês. Idem para todas as categorias de despesas. Possuo o montante em reais que fechou o portfólio em cada um dos quase 250 meses. Todas essas estatísticas, embora não estejam ligadas diretamente às coisas mais importantes da vida, evidenciam metas cumpridas, e por si só, são vitórias que devem ser comemoradas.

O gráfico ao lado mostra o histórico de meus lucros e prejuízos mensais. Não é também uma história do mercado de capitais no Brasil? Tais números, assim como a sua evolução patrimonial ou as categorias de despesas, acabam contando parte de sua história. Se eu consultar, por exemplo, os gastos da categoria "moradia", verei valores zerados entre 2002 e 2003 e entre 2012 e 2013, que foram vários meses que fiquei fora do país. A sensação é quase a mesma de ver um álbum de fotos, mas ao invés de contemplar as imagens, apreciamos números. Coisa de engenheiro, talvez?

Justamente por não conhecer um meio de exportar todos esses dados de maneira adequada para um gerenciador financeiro mais moderno, permaneço com o Microsoft Money 99. É impossível a transferência desses dados para versões mais atuais, como o Microsoft Money Plus. Já tentei também aplicativos mais novos, como o Quicken e o Gnucash, na plataforma Linux. Mas aos poucos fui percebendo que esse desejo é apenas uma massagem ao ego para não estar "desatualizado". No fundo, esse meu amigo de mais de 20 anos preenche todas minhas necessidades.

É verdade que sinto falta de algumas personalizações, também ausentes em aplicativos mais modernos de controle financeiro. Na sequência, sigo com minhas considerações com os apps da atualidade, que controlam suas receitas, despesas e investimentos. E explico porque acredito que devemos usá-los com moderação.

Meus pitacos sobre os aplicativos de controle financeiros atuais


O leitor deve ter consciência de que a educação financeira ainda é algo raro nesse país. Muitos veem o dinheiro como algo do mal, infelizmente porque o percebem como um fim em si mesmo, e não como um meio para realizar seus desejos. A independência financeira é vista pela maioria como algo impossível de ser alcançado, exceto em situações extremas como, por exemplo, um grande prêmio na loteria (que recebido por alguém sem educação financeira, não resiste muito tempo).

Como seu pensamento aborda comportamentos perdulários e frugais? E como essas práticas se relacionam aos benefícios da independência financeira? Leia mais sobre o assunto em "Presente, futuro e independência financeira: um pensamento não linear".

Nesse contexto, o usuário de apps que gerencia suas finanças já está muito à frente da maioria. A iniciativa de utilizar um controle de receitas, despesas e investimentos, seja via aplicativo ou não, é um passo necessário, porém não suficiente, para a futura liberdade financeira. Assim, ao mesmo tempo que estimulo o seu uso, coloco a seguir alguns pontos a serem ponderados. 

1. O seu aplicativo de controle financeiro permite exportar seu histórico?


Mais uma vez, insisto que nem tudo é perene nesse mundo. Principalmente no mundo dos softwares. Se você tem mais de 30 anos, com certeza se lembrará de vários programas que usou e que não existem mais. Qual a garantia de que o aplicativo que você usa será sempre atualizado para as novas versões dos sistemas operacionais de seus gadgets?

Em função desse possível contratempo, seu aplicativo deve obrigatoriamente permitir que você exporte, no formato de um arquivo reconhecido por outros programas, todo o seu histórico financeiro. Assim, você terá sempre os seus dados protegidos de eventuais descontinuações da empresa que fabrica o app. Afinal, você não pode perder esse tesouro de informações.

Como comentei, esse é um dos motivos que uso até hoje o Microsoft Money 99: ele permite copiar todos os dados em uma planilha eletrônica como o Microsoft Excel ou Planilhas Google, permitindo seu gerenciamento com formatações, inserção de filtros e criação de gráficos. Salvo permanentemente esses dados em um backup anual.

2. O seu aplicativo de controle financeiro lhe oferece segurança ao inserir seus dados?


A maioria dos softwares modernos de controle financeiro possibilitam a conexão de suas informações financeiras, a princípio sigilosas, com sua base de dados. Ou seja, muitas pessoas autorizam o acesso a saldos bancários, investimento em corretoras, etc. Algumas delas, porém, podem não se sentir à vontade com tais compartilhamentos. Eu sou uma delas. E embora o MS Money 99 possua opções de conexão às instituições financeiras, eu nunca usei essas facilidades.

Isso é algo pessoal. Como eu sempre mantive uma saudável simplicidade financeira, nunca tive problemas em inserir movimentações manualmente. Como já comentei em outras postagens, descomplicar sua vida em assuntos que envolvem dinheiro, é fundamental. Movimente preferencialmente apenas uma conta bancária, tenha apenas um cartão de crédito e possua mais do que uma corretora apenas se os custos combinados para investimentos em ativos específicos compensarem.

Deixando sua vida simples, você não precisará dividir seus dados pessoais com softwares que podem estar sujeitos não somente a má-fé, mas sim vulneráveis a hackers. O tamanho e a idoneidade da empresa não importa, visto que grandes empresas já foram hackeadas, como o Yahoo, Dropbox e até mesmo grandes corretoras no Brasil, como a XP Investimentos. Justamente por isso, não confie que seus dados estejam totalmente seguros dentro do banco de dados do seu app de controle financeiro.


3. O seu aplicativo de controle financeiro permite boas customizações?


Quando começamos a usar um novo aplicativo, precisamos nos adaptar com o ambiente e as ferramentas que ele oferece. Você o testa, analisa seu layout, a inserção dos dados, o retorno de estatísticas e gráficos. Mas parece que sempre acaba faltando alguma coisa, não? E você gostaria de algo mais.

E você, caro leitor, uma vez que pretende levar a sério o gerenciamento de suas finanças, procura outro app para ver se encontra todas as funcionalidades necessárias. Talvez você descubra aquela ferramenta que faltava, mas é possível que o novo software não tenha uma outra utilidade que o anterior tinha. Enfim, utilizando apps, é provável que você não consiga preencher todas suas necessidades.

Eu percebi isso em minha experiência com o Microsoft Money também. Porém, sua função de exportar os dados para uma planilha eletrônica permitiu-me criar modelos no Microsoft Excel que complementavam suas deficiências. Uma delas era a falta de uma tabela onde fosse possível deflacionar meu portfólio, ano a ano, para ter uma ideia da evolução de meus ativos ao longo do tempo, em valores reais: uma tarefa simples para essas ferramentas.

Por falar em valores reais, existe um excelente blog de mesmo nome, há anos na internet, com uma audiência espetacular. Visite-o aqui e acompanhe suas postagens semanais: sempre muito inspiradoras, principalmente a você que está iniciando sua jornada financeira.

Assim, as planilhas, além de uma fonte de backup, serão imprescindíveis para cumprir satisfatoriamente as carências do gerenciamento de seu aplicativo de controle financeiro. Saber usá-las é fundamental.

De novo, as planilhas eletrônicas: Microsoft Excel e Planilhas Google


Finalizo o texto defendendo mais uma vez as planilhas eletrônicas. O leitor do blog já deve perceber que sou um usuário há tempos desse recurso, desde a Lotus123. Inclusive, eu já disponibilizei algumas que uso para o meu gerenciamento financeiro. Ao final do artigo deixo as referências. Espero disponibilizar mais no futuro.
Apps de controle financeiro, vantagens e desvantagens. Eu uso o Microsoft Money 99 e planilhas  eletrônicas para controle financeiro: Microsoft Excel e Google planilhas
No artigo "Quando gastar mais dinheiro e usufruir de sua independência financeira", além de disponibilizar uma planilha para realizar esse planejamento, fiz um pequeno histórico sobre essas ferramentas eletrônicas.

As planilhas eletrônicas são ferramentas fáceis de serem utilizadas para controles simples. E, se nos comprometermos a estudá-las com mais afinco, elas transformam-se em instrumentos fantásticos, melhores e mais úteis do que qualquer aplicativo de controle financeiro. Isso porque criar uma planilha do zero significa uma obra feita em função de suas necessidades, próprias e exclusivas.

Além disso, é um recurso que você não precisará se preocupar com sua perenidade. Hoje eu uso o Google Planilhas, mas semestralmente faço um backup dos documentos no formato Excel. Vai que, né Google? Acredito que com isso, garanto meus controles financeiros sempre disponíveis enquanto eu estiver por aqui, pois entendo ser impossível imaginar o mundo sem planilhas eletrônicas.

Por outro lado, é perfeitamente possível imaginar um mundo sem o Guia Bolso, Mobills, Gastos Diários ou Minhas Economias. Novamente, incentivo aos usuários desses aplicativos a checarem a possibilidade de recuperar seus dados regularmente e externamente ao app. Seu histórico financeiro, um dia, pode fazer muita falta para seu deleite e planejamento futuro.

Para investir em uma boa planilha, é claro que, além do conhecimento, será necessário empregar uma parte do seu tempo. E isso pode ser desestimulador, uma vez que é mais fácil entrar na store de seu smartphone e baixar algo já pronto para uso. Tentador, eu diria. Às vezes pode ser interessante, outras vezes não. Cabe apenas a você realizar essa avaliação. Reforço que não sou contra esses apps: eles podem ser um importante estímulo para o seu controle financeiro. Mas não fique dependente deles e pense ativamente em um controle próprio.

Lembre-se, finalmente, que quase nada é de graça nesse mundo. Sugestões de aplicações financeiras que fervilham diariamente em alguns apps não são, provavelmente, as melhores escolhas a se fazer. Não seja um usuário passivo perante esses aplicativos que controlam o seu dinheiro. Seja um protagonista e faça suas escolhas sabiamente. Não se esqueça que, para existirem, eles precisam ganhar dinheiro de alguma forma. Que não seja retirando os ganhos potenciais de seus investimentos.

E você? Usa algum aplicativo de controle financeiro? Está contente com ele? Ou prefere planilhas eletrônicas? Se deixar suas impressões nos comentários abaixo, você pode auxiliar novos leitores a tomarem suas próprias decisões.


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Como prometido, seguem as planilhas eletrônicas que hoje estão disponíveis no site:

Importantíssimo para iniciar seu controle financeiro: "O essencial do orçamento e fluxo de caixa. E uma planilha de brinde ao final".

Quanto falta para você alcançar sua independência financeira? Leia o artigo "Como saber se você chegou à independência financeira. Matematicamente" e descubra.

Já chegou lá? Veja aqui então como aproveitar melhor seu patrimônio sem deixar todo o seu esforço em vida apenas para os herdeiros: "Quando gastar mais dinheiro e usufruir de sua independência financeira".

Veja mais artigos sobre investimentos e finanças nessa página.

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