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Dos investimentos às despesas: seu menu de opções é completo?

Será que as melhores opções para decidir entre investir e gastar nosso dinheiro estão, de fato, acessíveis? Ou temos outras alternativas disponíveis?

As melhores escolhas para nossas vidas podem não estar tão claras. Seja em nossas finanças, em nossos hábitos de consumo ou no menu do restaurante: há mais opções que imaginamos.

O ponto é como encontrar essas alternativas ocultas. Será que, de fato, valem a pena? O tempo necessário para garimpá-las pode ser compensador? Ou existe uma forma mais simples de percebê-las?


Em tempos recentes, tenho usado o Facebook diariamente apenas para acompanhar algumas discussões em grupos específicos. Comento pouco, muito por impaciência com alguns tipos de postagens, ou mesmo por tempo. Mas muitas vezes deparo-me com alguns bons questionamentos que rendem conhecimentos mais profundos ou informações práticas que você pode usar para a vida.

Uma dessas informações apareceu na semana passada. E remeteu-me a uma ideia que observo constantemente: o menu que nos oferecem nem sempre é completo. Muitas vezes há opções que vão além do que podemos ver. E é com esse exemplo que vi no grupo que gostaria de ir um pouco mais além nessa compreensão.


O pensamento de Frédéric Bastiat em seu menu de opções


Será que as melhores opções para decidir entre investir e gastar nosso dinheiro estão, de fato, acessíveis? Ou temos outras alternativas disponíveis?
Um dos principais trabalhos de Bastiat
Bastiat foi um economista francês no século XIX, e combateu as ideias socialistas, o estatismo e o excesso de leis. Não é por acaso que ele sempre é citado em textos desse blog. Uma de suas ideias mais valiosas é o nosso excesso de atenção apenas nas coisas de fácil percepção, resultando em uma visão limitada das reais possibilidades. E consequentemente, ignoramos muitas coisas fundamentais, que não está a olhos vistos.

Seu mais clássico texto sobre o assunto é a falácia da janela quebrada, onde ele discorre que qualquer destruição não pode ser classificada como algo positivo para a sociedade, mesmo que pessoas beneficiadas imediatamente com a perda de terceiros obtenham lucro com a situação.

É muito mais fácil posicionar-se baseando-se em informações que são amplamente divulgadas, mas sem profundidade. Tomando como exemplo a ideia superficial de que "o que seriam dos vidraceiros se as janelas não quebrassem?", parece que isso poderia de alguma forma, ser algo bom.

Mas um pensamento oposto, longe de uma reflexão que não possui uma associação direta à ação, é ignorado. Afinal, o dono do vidro quebrado poderia dar outro destino ao seu dinheiro, que, provavelmente, seria mais útil à sociedade na forma de investimentos do que simplesmente na reparação de um dano.

Eu comentei sobre Bastiat também no artigo "Legalização do porte de armas e desarmamento: três argumentos essenciais", onde mostro que muitas coisas não são vistas e consideradas nesse debate.

Você já pensou que o menu de opções que possui na vida pode não estar completo? É fácil decidir entre as opções que já estão à nossa disposição. Mas será que não existem outras alternativas ocultas que poderiam ser melhores?

Imaginamos muitas vezes que possuímos o direito de escolher livremente, mas ignoramos que essas escolhas podem ser previamente manipuladas por menus que não oferecem todas as opções. Raramente nos perguntamos sobre o que não está presente ou o porquê de termos apenas essas opções. Ou ainda, se elas realmente estão ligadas às nossas necessidades e quais são os reais objetivos de quem oferece o menu. 

Vamos então entender o que me levou a repensar essas ideias na semana passada.

A opção que não existia no site da corretora Modal


Eu não fico mudando a todo o momento de corretoras de valores, embora esteja sempre acompanhando as taxas cobradas. Até então, eu pensava que a Socopa me oferecia o melhor custo-benefício: home broker estável, bom atendimento e taxas razoáveis.

Porém, eu estava vendo apenas o que me era apresentado: o menu de tarifas que as corretoras disponibilizam para todos através de seu website. Nesse momento entra a importância no acompanhamento de alguns grupos que participo no Facebook. Em um comentário de uma determinada postagem, um membro do grupo comentou que existe um plano na corretora Modal que não está em seu "menu".

O plano possui tarifas bem menores do que a média de mercado, tornando-se mais vantajoso do que a Socopa. Fiquei animado: afinal, é sempre bom reduzir as tarifas operacionais. Além disso, eu possuía a vantagem de já ter conta aberta na corretora, usada até um tempinho atrás para "brincar" de DT. Sabendo disso, solicitei a mudança de meu plano e comecei a testar novamente a plataforma para operações.

Estou ainda na fase de testes, e o objetivo dessa postagem não é avaliar a corretora. Quem sabe no futuro poderei escrever sobre o assunto. Mas adianto que achei o home broker pior do que a plataforma da Socopa e o atendimento muito aquém do aceitável. Ainda estou estudando se, mesmo com os custos mais baixos, vale a pena transferir minha custódia. Custos baixos demais podem acender também um sinal amarelo sobre o estado financeiro da corretora, que pelos balanços, não parece ser muito saudável. Quem quiser mais informações sobre o plano e como acessá-lo, avise-me através dos comentários abaixo.

Quais as opções que você não vê ao seu redor, dia a dia?


Partindo desse exemplo, será que existem mais oportunidades ao nosso redor que não estão em nosso menu habitual? Com certeza, sim! A impossibilidade de aproveitar todas as alternativas será sempre inevitável. Afinal, não podemos estar sempre por dentro de tudo, ou regularmente próximos de pessoas que nos apresentem as opções ocultas e vantajosas.

Se tentarmos forçar essa situação, a busca de tal expectativa demandará muito de nosso tempo, esforço e paciência. Vamos girar em uma espiral sem fim, afastando-se cada vez mais do foco de nossos objetivos. E isso não é bom.

Em um dos últimos textos que escrevi, falei do cuidado para mantermos o foco frente às opções que estão disponíveis para montarmos uma carteira de investimentos. Havendo interesse, leia em "A importância do foco na montagem de uma carteira de investimentos".

Mas sempre existe um meio termo, uma condição onde almejamos buscar resultados com esforços razoáveis, que não nos desviarão de nossos propósitos centrais na vida. Qual é esse meio termo? Não existe resposta pronta, mas sim alternativas que se adéquam a cada pessoa, estilo de vida, tempo disponível, meio social e expectativas. Ou seja, você precisará encontrar sua própria resposta.

Uma alternativa sábia para encontrar oportunidades sem perder o foco passa por duas soluções: procurar alternativas sem desviar nosso padrão de atividade diário ou modificar nossa forma de pensar em algumas situações. Muitas vezes trazemos, com os anos, muitos paradigmas difíceis de serem modificados. E eles podem velar um menu de possibilidades em nossa mente.

Algumas ideias para descobrir o que pode estar oculto


Em nossa rotina diária, é possível que passemos por várias situações de oportunidades secretas que só descobrimos se agirmos ativamente no momento. São ideias que não demandarão muito tempo disponível, nem criarão situações de stress. Para não perder o foco no assunto principal do blog, restrinjo as ideias a área de finanças e consumo.

Será que as melhores opções para decidir entre investir e gastar nosso dinheiro estão, de fato, acessíveis? Ou temos outras alternativas disponíveis?
Encontrar boas oportunidades não é tão difícil assim
1) Em compras feitas na internet, em sites como Mercado Livre, por exemplo, fretes são cobrados. Mas nem sempre está disponível a informação de que o frete pode sair de graça acima de um certo valor. Não é necessário comprarmos além do que precisamos, mas é possível agrupar pessoas com os mesmos propósitos e fazer uma compra maior. Considere ainda pedir um desconto que não existe no menu da telinha do computador.

2) Pedir desconto, aliás, vale para qualquer situação, como em lojas menores em shopping centers. É interessante como a maioria das pessoas não faz tal questionamento. Vergonha? Sentimento de inferioridade? Já foram escritos vários livros que mostram que esse é o estilo da maioria dos milionários. Mesmo que você não precise do dinheiro, peça seu desconto e faça uma boa ação com ele.

3) Se você ainda possui (e usa) conta em grandes bancos e costuma ir até o seu gerente para pedir sugestões de aplicação para montar sua carteira de investimentos, o que recebe em troca? Um fundo com taxa de administração altíssima, um CDB com no máximo 85% do CDI ou um título de capitalização? Os gerentes precisam bater meta e oferecem a você apenas o que está no menu deles. Vá além e escolha os melhores investimentos que o seu banco não oferece.

Uma sugestão: considere também investir em bancos médios, sem tarifas e com aplicações mais vantajosas. Veja minha experiência aqui: "Porque abri uma conta no banco Inter e deixei de usar o Bradesco"

4) Se você aplica em LCIs ou LCAs, deve saber que elas estão disponíveis quando o banco possui lastro para sua emissão. Imagine, entretanto, que no dia em que possuir um montante para aplicação você não encontra essas opções para investimento? Veja com seu gerente a disponibilidade de títulos no mercado secundário, muitas vezes com excelentes taxas. Isso não está escrito no menu de investimentos do banco.

5) Você já foi no McDonalds? Faz tempo que não frequento um fast-food, mas se nada mudou, acredito que um número alguma coisa deve estar custando uns R$20,00. Talvez mais. Você olha no menu acima dos caixas e não vê nada mais em conta. Peça um cheeseburguer. Aliás, peça 5. Devem custar a mesma coisa do que o seu combo. Um exemplo clássico que não está no menu.

6) Quando pedíamos pizza, acontecia algo semelhante. Perguntávamos os preços e sempre nos eram oferecidos as pizzas mais caras. Mas quando falávamos com aquela voz condicional: "Tem alguma em promoção?", apareciam opções pela metade do preço. Além de pizzas prontas, abra as possibilidades para pedir pizzas pré-assadas. São mais baratas (ainda mais se a distribuição de gás canalizado é coletiva no condomínio) e tão gostosas quanto.

7) Precisa mobiliar a casa, ou uma parte dela? O padrão de pensamento do brasileiro (um dos povos mais "ricos" do mundo) sugere procurar lojas de móveis conhecidas e comprar tudo de primeira mão. Mas a possibilidade de procurar por móveis e utensílios usados não deveria estar em nosso menu? Muitas vezes achamos excelentes objetos a preços muito baixos, uma vez que a maioria das pessoas quer livrar-se logo de coisas que estão ocupando espaço. Com sites de venda P2P na internet como OLX, tal ação tornou-se muito mais fácil.

8) A mesma ideia pode valer para a compra de automóveis. Muitas pessoas ainda fazem questão absoluta de comprar modelos 0km e mantém oculto, em seu paradigma mental, apenas essa opção no menu. Carros usados são, na maioria das vezes, muito mais vantajosos. A sua possibilidade de ser mais livre aumenta proporcionalmente ao valor que você paga em seu carro. Afinal, como escrevi anteriormente, seu carro não representa liberdade, e sim escravidão.

Mais ideias?


Acredito que se há uma regra geral para isso, eu diria que é: pergunte sempre, sem medo ou vergonha. Isso não demanda tempo, nem tira o seu foco nas coisas que são importantes. É a melhor forma de encontrar menus ocultos.

Claro que todos gostaríamos de estar no lugar certo e na hora certa, como foi meu caso de ver a informação do novo plano da corretora Modal em um grupo de discussões específico do Facebook. Mas precisamos ter consciência que isso nunca será uma regra geral. E pode nunca mais acontecer. 

O caminho mais efetivo sempre passa pelo nosso protagonismo. Se precisamos rever alguns dogmas que possuímos e modificar algumas atitudes para conseguir resultados distintos, não será diferente para descobrir opções invisíveis nos menus de nossa vida. No fundo, tudo acaba sendo uma função de nossa responsabilidade e individualidade.

Se lembrar de algo mais que pode estar escondidos nos menus que nos apresentam, ou quiser comentar o que foi dito, deixe sua contribuição abaixo!

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Quer uma ajuda para montar uma carteira de investimentos de forma simples, mas usando um excelente método? Leia o artigo "A alocação de ativos ao alcance de todos".

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